Kriptovaluta, e-pénz, virtuális valuta
Gyakran összemosott fogalmak – mi a különbség a digitális pénzek fajtái között?
A kriptovalutákról szóló szövegekben gyakran találkozunk olyan kifejezésekkel, mint a digitális valuta, az elektronikus pénz vagy a virtuális valuta, néha a kriptovaluta szinonimájaként. Ezeknek a fogalmaknak nincs mindenhol egységesen elfogadott jelentése, de a legelterjedtebb értelmezésük szerint jól elhatárolhatók egymástól. A különbség nem szőrszálhasogatás: attól függően, hogy mivel van dolgunk, egészen más az is, kitől és milyen adatot lehet kérni.
Digitális valuta – a gyűjtőfogalom
A digitális valuta a legtágabb fogalom: minden olyan eszköz, amely értéket hordoz, de csak digitális formában létezik. Az alább felsorolt eszközök mind digitális valuták is egyben. Ezen belül azonban jelentősen eltérnek abban, ki bocsátja ki őket, ki tartja őket nyilván, és milyen a jogi helyzetük.
Elektronikus pénz
Az elektronikus pénz (e-money) jogszabályban meghatározott, szigorúan szabályozott fizetőeszköz. Lényegében a hagyományos pénz egy másik megjelenési formája: bármikor megvásárolható hagyományos pénzért, a kibocsátó bármikor vissza is váltja, és értéke pontosan a mögötte álló valuta értéke, önálló árfolyama nincs. Kibocsátására csak engedéllyel rendelkező vállalkozás jogosult, amelyet pénzügyi felügyelet ellenőriz. Ismert példái az online pénzküldő szolgáltatások egyenlegei. Az ilyen szolgáltatók azonosítják az ügyfeleiket, és megkeresésre adatot szolgáltatnak a hatóságoknak.
Virtuális valuta
A virtuális valuta olyan digitális érték, amelyet egy adott közösségen belül fizetőeszközként fogadnak el, de nem állami pénz, és nem is elektronikus pénz. Létrehozásához nem kell engedély, elfogadása senkire nézve nem kötelező. Ha a közösség elég nagy, gyakran kialakul egy piac is, ahol valódi pénzre lehet váltani, és így önálló árfolyama lesz.
A virtuális valutáknak két nagy csoportja van:
- Központosított virtuális valuta: egyetlen cég bocsátja ki és tartja nyilván. Ilyen például egy áruházlánc hűségpontja vagy egy online játék aranya. A cég bármikor módosíthatja a szabályokat, befagyaszthatja a fiókokat, és tudja, melyik fiók kié.
- Decentralizált virtuális valuta, vagyis a kriptovaluta: nincs kibocsátója, akit felelősségre lehetne vonni, és nincs központi nyilvántartója. A tranzakciókat a rendszer résztvevőinek közössége ellenőrzi és rögzíti, kriptográfiai eljárásokkal.
A kriptovaluta tehát egyszerre virtuális valuta és digitális valuta, így ezek a kifejezések – ha nem is pontosak – nem helytelenek rá. Elektronikus pénznek azonban semmiképpen sem tekinthető, hiszen nincs kibocsátója és nem szabályozott fizetőeszköz.
Interaktív elem – betöltés…
Újabb fogalmak
Az elmúlt években újabb kifejezések is megjelentek, amelyekkel érdemes tisztában lenni:
- Kriptoeszköz: az európai uniós szabályozás tágabb fogalma, amely a kriptovalutákon túl a blokkláncon kibocsátott egyéb értékeket (például tokeneket) is magában foglalja.
- Stablecoin: olyan kriptoeszköz, amelynek értékét egy hagyományos valutához (jellemzően az amerikai dollárhoz) kötik. Ezekről az Ethereum térképen lesz szó részletesen.
- Jegybanki digitális pénz (angol rövidítéssel CBDC): egy állam jegybankja által kibocsátott digitális pénz. Ez nem kriptovaluta, hiszen központi kibocsátója és nyilvántartója van, még ha technikailag hasonló megoldásokat használhat is.
Megjegyzés: a kriptovaluta jogi besorolása országonként eltérő, és sok helyen hosszú ideig tisztázatlan volt. Ez a gyakorlatban azzal járt, hogy egyes eljárási cselekményeket (például egy kriptovagyon biztosítását) a jogszabályok szövege nehezen követte. A szabályozás azóta sokat fejlődött, de a nemzetközi együttműködésben ma is gyakran előfordul, hogy két ország máshogy kezeli ugyanazt az eszközt.
Extra tudásPénz-e a kriptovaluta?
A jegybankok egységes álláspontja szerint a kriptovaluta nem tekinthető pénznek, már csak azért sem, mert nincs kibocsátója, ami a pénz fogalmának lényeges eleme. A közgazdaságtan a pénz három funkcióját szokta megkülönböztetni: értékmérő (ebben fejezzük ki az árakat), csereeszköz (ezzel fizetünk) és értékmegőrző (ebben tartjuk a megtakarításunkat). A kriptovaluták a magas árfolyamingadozás miatt ezek közül főleg az első kettőben gyengék: a mindennapi árakat ritkán fejezik ki bitcoinban, és csak kevés helyen fizetnek vele. Értékmegőrzőként viszont – a kockázatok ellenére – sokan használják, és ahogy látni fogjuk, a bűnözők is.
Ellenőrizd a tudásod
A kvíz betöltése…